Mūsdienās jēdziens kredītvēsture parādās gandrīz visur, kur jūs meklējat kā finanšu risinājumu kādu kredītu. Un sapratne, kas ir slikta kredītvēsture un vai tā raksturo tieši jūsu stāvokli ir ne mazāk svarīga. Ja jūsu kredītreitings vēl nav kritis zemāk nekā tam vajadzētu būt, tad jums būs svarīgi apzināties riskus, kas mēdz parādīties līdz ar sliktu kredītvēsturi.

Šī raksta mērķis ir skaidri pastāstīt jums, kā kredītvēstures pasliktināšanās var ietekmēt jūsu turpmāko kredītu un pakalpojumu saņemšanu. Varbūt mums, topkredit.lv platformai, kas stāsta visu par aizņemšanos un investīcijām, izdosies pasargāt jūs no kādas rīcibas, kas nākotnē varētu apdraudēt jūsu kredītvēsturi.

Ko saprot zem vārda “kredītvēsture”?

Katra cilvēka kredītvēsture ir datu kopums par aizņēmēja atbildīgu parādsaistību atmaksu. Tā ietver informāciju par kavētiem maksājumiem ne tikai saistībā ar aizdevumiem, piemēram, kad paņemts patēriņa kredīts, bet arī citiem ikdienā izmantotiem pakalpojumiem. Šos datus var paskatīties katra privātpersona patstāvīgi brīvi pieejamajā datu reģistrā, un protams aizdevēji caur savām datu bāzēm.

Piemērām, nenomaksāta ierīce, ņemtā uz nomaksu, vai kāds rēķins par komunālajiem maksājumiem, visu, par ko jūs kādreiz nebijāt laicīgi samaksājuši. Šajā reģistrā arī var redzēt parādu piedziņas lietas. Tas viss palīdz kredītdevējiem izvērtēt jūsu spēju atmaksāt kredītu, ko vēlaties saņemt.

Augsta riska klienti, biežāk ar sliktu kredītvēsturi

Kad kredītam piesakās cilvēks, kam ir sabojāta kredītvēsturi, kredītdevēji mēdz viņu saukt par augsta riska klientu. Tas nozīmē, ka kādreiz šī persona parādījusi savu bezatbildīgo attieksmi pret kredīta saistībām un izsniegt tai aizdevumu ir riskantāk, nekā parastam cilvēkam. 

Par sliktu jau tiek uzskatīts cilvēka raksturojums, kas saņem E vērtējumu. Novērtēts tiek viss, kredītvēsture, ienākumi, esošās saistības. Tiek prātots, ka Latvijā tā ir ceturtā daļa visu kredītņemēju un biežāk tie ir jaunieši 18-25 gadu vecumā. Protams, ka ar šādu vērtējumu, kredīta pieteikumi bieži tiek atteikti bez iemesla skaidrošanas.

Kādas kredītu iespējas liedz sabojāta vēsture?

Ja tomēr jūsu kredītvēsture tika sabojāta, tas uzreiz nozīmē, ka jūsu, tā dēvētais, ceļš kreditu pasaulē ir kļuvis grūtāks un vairs nav rozēm kaisīts. Tagad jums būs jāmeklē visādas iespējas, kur saņemt finanses ar savu sabojātu kredītvēsturi. Bet palūkosimies, kas vairs var būt jums nepieejams šī fakta dēļ.

Pirmkārt, noteikti lielākās bankas vai nu pavisam neizsniegs jums aizdevumu vai tikai, kad paies daži desmiti gadi un, ja jūsu ienākumu līmenis būs vairākas reizes lielāks. Noteikti var necerēt arī uz zemākām kredītu procentu likmēm un izdevīgām atmaksas iespējām. Visticamāk arī līzinga un nomaksas pakalpojumi būs jums nepieejami, ja jūsu vēsture ir sabojāta.

Caur ērķškiem uz… kredītiem

Varētu jau domāt, ka slikta kredītvēsture ir kā zīmogs uz mūžu, un kredīta iespējas ir liegtas jums uz visiem laikiem, tomēr tā nebūt nav. Vienmēr var atrast izeju, pat šādās situācijās, un to aktīvi piedāvā nebanku aizdevēji. Šīs iestādes arī ir tēmētas uz to, lai piedāvātu savus pakalpojumus sociāli ievainojamām grupām.

Tas attiecas uz visiem, kam šobrīd kādu apstākļu dēļ, neizsniedz kredītus lielākajās bankās. Droši, pēc kredīta atteikuma kādā Swedbank vai Citadele, var doties uz kādu kredītu salīdzināšanas platformu, piemēram Netcredit vai Comparo. Tur ir parādīti visi licencētie nebanku aizdevēji, pat, kur ir pieejams kredīts ar sliktu kredītvēsturi.

Visbiežāk arī cilvēkiem ar sabojātu kredītvēsturi tiek piedāvāti dažādi aizdevumi ar nodrošinājumu. Tā ir kāda ķīla, īpašums, transportlīdzeklis vai vērtīga lieta, kas tiek izmantota kā garantija tam, ka aizdevums tiks atmaksāts. Pat, ja aizdevējs atkal nepildīs savas saistības, kredītdevējs vismaz palīks ķīla, kas ar savu vērtību segs kredīta summu.

Iespējas savas kredītvēstures uzlabošanai

Vienmēr cilvēkiem ir iespēja mainīties uz labāko pusi, arī savas sabojātas vēstures ziņā. Ir vairāki risinājumi, ko var izmantot lietas labā, lai jūsu kredītvēsture atkal kļūtu tīra. Arī kredītvērtējumu ir iespējams celt uz aygstākiem vērtējumiem, lau saņemtu izdevīgākos kredītu piedāvājumus, zemākas % likmes un lielākas kredītu summas.

Pirmkārt, var nogaidīt 10 gadus pēc parāda atmaksas, kad kredītbirojs izdzēsīs informāciju par maksājumu nepildīšanu konkrētā iestādē, protams, ja kredītdevējs neteiks turēt tos ilgāk. Otrkārt, var izmēģināt kredītu apvienošanu vai refinansēšanu, lai savus parādus pārvērstu vienā kredīta, ko vajadzēs atbildīgi maksāt pa termiņiem. Treškārt, jāatceras, ka kredītu izmaksām nav jābūt lielākām par 30-40% no jūsu neto ienākumiem.

Rūpējieties par to, lai jūsu kredītvēsture nebūtu slikta

Topkredit.lv lasītājiem izpratne par kredītvēstures niansēm nav tikai  teorētisko zināšanu ieguve. Apzinoties, kādas iespējas mēdz būt liegtas sliktas kredītvēstures dēļ, var apturēt sevi no neprātīgas kredītu ņemšanas. Tas it īpaši attiecas uz tādu tēmu, kā ātrie kredīti internetā.

Pat, ja apsverat aizdevumu, kā papildus finansējumu saviem mērķiem, atcerieties, ka tas ir atbildīgs uzdevums ilgtermiņā. Uzņemtās saistības ir jāpilda atbildīgi, maksājot laicīgi un pilnā apmērā, lai jūsu kredīta vēsture  uzreiz netiktu sabojāta. Izmantojiet finanšu blogos pieejamo informāciju, lai izglītotos dažādos kredītu jautājumos.