Ja rodas jautājums, kur dabūt naudu ar sliktu kredītvēsturi, svarīgākais nav atrast pirmo aizdevēju, kas sola ātru apstiprinājumu. Prātīgāka pieeja ir pamatot savu pašreizējo maksātspēju, izvēlēties samērīgu finansējuma veidu un nepieņemt saistības, kuras vēlāk kļūs par jaunu kavējumu.

Slikta kredītvēsture samazina izvēles iespējas, taču tā automātiski nenozīmē atteikumu visos gadījumos. Aizdevējs parasti vērtē ne tikai pagātnes maksājumu disciplīnu, bet arī regulārus ienākumus, esošo saistību apjomu, pieprasīto summu un pieteikuma kopējo risku.

Sāc ar savas situācijas izvērtējumu

Pirms iesniegt pieteikumu, noskaidro, kāpēc kredītvēsture ir pasliktinājusies. Vienreizējs kavējums pirms vairākiem gadiem un aktīvi nenokārtoti parādi ir divas būtiski atšķirīgas situācijas.

Izvērtē trīs jautājumus:

• Vai kavētās saistības jau ir nokārtotas?
• Vai ienākumi ir regulāri un pierādāmi?
• Cik liels ikmēneša maksājums patiesībā ir drošs?

Ja parāds vēl ir aktuāls, jauna aizdevuma meklēšana nav pirmais solis. Vispirms ir vērts saprast, kā darbojas Kredīti parādniekiem un kādos gadījumos finansējums var būt risinājums, nevis papildu slogs.

Mazāka summa palielina izredzes

Pieprasot summu, kas atbilst konkrētam mērķim, nevis maksimāli iespējamajam limitam, pieteikums izskatās pārdomātāks. Mazāks aizdevums nozīmē zemāku risku aizdevējam un vieglāk pārvaldāmu ikmēneša maksājumu aizņēmējam.

Tomēr vairāku mazu kredītu kombinēšana nav universāls risinājums. Tā var būt pamatota tikai tad, ja kopējā ikmēneša slodze ir skaidri aprēķināta un nav jāsedz ar nākamajiem aizņēmumiem. Vairāki paralēli maksājumi var sarežģīt budžeta pārskatāmību un pasliktināt kredītspējas vērtējumu.

Aprēķini maksājumu pirms pieteikuma

Budžetā vispirms jāatstāj līdzekļi mājoklim, pārtikai, transportam, rēķiniem un jau esošajām saistībām. Tikai atlikusī summa var kalpot kā reāls pamats jaunam maksājumam.

Noderīgi ir vismaz mēnesi pārskatīt konta izrakstu. Pat nelieli, regulāri tēriņi bieži rada sajūtu, ka nauda pazūd bez skaidra iemesla. Ja izdodas samazināt nevajadzīgus pirkumus, rodas gan drošāka maksājumu rezerve, gan pārliecinošāks finanšu profils.

Ķīla un līdzaizņēmējs mazina risku

Ja nepieciešama lielāka summa, aizdevējs var prasīt papildu nodrošinājumu. Divi izplatīti risinājumi ir ķīla un līdzaizņēmējs.

Izmanto ķīlu tikai apzināti

Ķīla var palīdzēt saņemt finansējumu ar labākiem nosacījumiem, jo aizdevējam ir papildu nodrošinājums. Taču ķīlā nodots īpašums nav formāls ieraksts līgumā. Ja saistības netiek pildītas, pastāv risks šo īpašumu zaudēt.

Tāpēc par ķīlu drīkst domāt tikai tad, ja ir stabils atmaksas plāns, saprotami līguma noteikumi un pietiekama finanšu rezerve neparedzētiem gadījumiem.

Līdzaizņēmējs dalās atbildībā

Līdzaizņēmējs ar stabiliem ienākumiem un labu kredītvēsturi var uzlabot kopējo pieteikuma vērtējumu. Taču viņš ne tikai palīdz iegūt apstiprinājumu. Līdzaizņēmējs uzņemas līdzvērtīgu atbildību par visu parādu.

Šādu risinājumu nevajadzētu uztvert kā formalitāti drauga vai radinieka vārdā. Pirms līguma parakstīšanas abām pusēm jāvienojas, kurš veiks maksājumus, kā rīkoties ienākumu krituma gadījumā un kā tiks risinātas domstarpības.

Sagatavo pieteikumu pārliecinoši

Aizdevuma pieteikums nav vieta optimistiskiem minējumiem. Precīza informācija par ienākumiem, darba vietu, saistībām un aizdevuma mērķi ļauj aizdevējam izvērtēt situāciju bez nevajadzīgiem riska signāliem.

Pirms pieteikuma iesniegšanas sagatavo:

• regulāru ienākumu apliecinājumu;
• pārskatāmu informāciju par esošajiem kredītiem;
• plānu, kādam nolūkam nauda nepieciešama;
• reālistisku atmaksas termiņu;
• informāciju par nokārtotām kavētām saistībām, ja tādas bijušas.

Neiesniedz daudzus pieteikumus vienlaikus tikai cerībā saņemt ātrāku atbildi. Tā vietā rūpīgi salīdzini kredītus pēc nosacījumiem, neaprobežojoties ar solīto procentu likmi. Jāvērtē kopējā atmaksas summa, termiņš, komisijas, kavējuma sekas un pirmstermiņa atmaksas kārtība.

Izvēlies aizdevēju pēc nosacījumiem

Aizdevējs, kas pieņem klientus ar sarežģītāku kredītvēsturi, nav automātiski labāks variants. Galvenais kritērijs ir pārskatāmi noteikumi un atbildīga maksātspējas izvērtēšana.

Pievērs uzmanību, vai aizdevējs:

• skaidri norāda kopējās izmaksas;
• neprasa nesamērīgu priekšapmaksu;
• ļauj iepazīties ar līgumu pirms saistību uzņemšanās;
• sniedz saprotamu informāciju par kavējuma izmaksām;
• piedāvā klientu apkalpošanu oficiālos saziņas kanālos.

Īpaša piesardzība vajadzīga, ja kāds sola garantētu aizdevumu bez jebkādas pārbaudes vai mudina nekavējoties nodot bankas piekļuves datus. Finanšu nozarē krāpšanas riski ir reāli, un krāpšanas mēģinājumu dati atgādina, cik svarīgi ir neļaut sevi steidzināt un pārbaudīt saziņas autentiskumu.

Atjauno reputāciju ar disciplīnu

Finansējuma saņemšana ir tikai sākums. Kredītvēsturi ilgtermiņā uzlabo savlaicīgi maksājumi, samazinātas saistības un stabils budžets.

Izvēlies vienu pārvaldāmu maksājumu grafiku, iestati atgādinājumus dažas dienas pirms termiņa un veido rezervi vismaz viena maksājuma apmērā. Ja redzi, ka maksājums var kavēties, sazinies ar aizdevēju pirms termiņa, nevis pēc tā.

Atbilde uz jautājumu, kur dabūt naudu ar sliktu kredītvēsturi, nav viens universāls aizdevējs vai ātrs risinājums. Visdrošāko ceļu veido samērīga summa, godīgi sagatavots pieteikums, pārbaudāmi ienākumi un skaidrs atmaksas plāns. Tieši šāda pieeja dod iespēju risināt šodienas finanšu vajadzību, vienlaikus soli pa solim atgūstot uzticību finanšu tirgū.