Finansiāli aktīviem cilvēkiem kredītvēsture ir kā vizītkarte – tā atver vai aizver iespējas. Taču ko darīt, ja šī karte nav nevainojama? Mūsdienu kreditēšanas tirgus kļūst arvien elastīgāks, un arī cilvēkiem ar bojātu kredītvēsturi tiek piedāvāti aizdevuma risinājumi.

Bieži vien cilvēki, kas ir iekūlušies finanšu problēmas, vēlas tās ātrāk atrisināt. Protams, lai atmaksātu visus esošos parādus naudas nav un ir vajadzīgs jauns kredīts. Vai arī kādreiz jūs esat neapdomīgi ņēmuši vairākus desmitus aizdevumu un tagad tas izpeld, kad vēlaties noformēt līzingu vai hipotēku.

Šis raksts piedāvā praktisku ceļvedi par to, kā izvērtēt aizdevuma iespējas, saprast riskus un salīdzināt piedāvājumus, lai pieņemtu pārdomātu lēmumu arī izaicinājumu laikā. Lasiet zemāk kur un kā meklēt aizdevumus ar sliktu kredītvēsturi.

Kas ir melnie kredīti?

Termins “melnie kredīti” nav oficiāls finanšu nozares jēdziens, taču tas bieži tiek izmantots sarunvalodā, lai apzīmētu aizdevumus cilvēkiem ar bojātu kredītvēsturi. Šāda kredītvēsture parasti nozīmē, ka personas iepriekšējās saistības nav pildītas laikus vai vispār nav pildītas, piemēram, kavēti kredīta maksājumi, neapmaksāti rēķini vai jau esoši parādi. Tas negatīvi ietekmē kredītreitingu un rada aizdevējiem papildu risku.

Lai gan neviens aizdevējs savos pakalpojumos oficiāli neizmanto jēdzienu “melnais kredīts”, šādi piedāvājumi pastāv nebanku sektorā un bieži vien ir paredzēti cilvēkiem ar ierobežotām iespējām saņemt tradicionālu aizdevumu. Kā alternatīva, nebanku aizdevēju lokā piedāvājumi kredīts ar sliktu kredītvēsturi. Šiem aizdevumiem parasti tiek piemērotas augstākas procentu likmes un stingrāki nosacījumi, piemēram, nepieciešamība iesniegt papildu dokumentus, ķīlas nodrošinājums vai galvotājs.

Ja meklē uzticamu informācijas avotu, kur pārskatāmi apkopoti aizdevēji, kas piedāvā kredītus cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi jeb tā dēvēto “melno kredītu”, iesakām izmantot salīdzināšanas platformu Netcredit.lv. Tur atradīsi aktuālu un pārskatāmu sarakstu ar Latvijas nebanku kredītdevējiem, kas izsniedz aizdevumus arī klientiem no parādnieku jeb melnā saraksta. Tas ļauj ērti salīdzināt nosacījumus, procentu likmes un pieejamās summas, lai pieņemtu finansiāli pārdomātu lēmumu.

Kā es varu saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi?

Pirmkārt, noskaidrojiet, cik jūs varat atļauties maksāt katru mēnesi. Pēc tam salīdziniet aizdevumus pie vairākiem kreditoriem, lai atrastu tādu, kas vislabāk atbilst jūsu finansiālajām iespējām un vajadzībām. Pirms pieteikšanās var būt noderīgi pārbaudīt savu atbilstību tiem, lai izprastu savas apstiprināšanas iespējas. Jūs varat redzēt savu kredītvēsturi portālā ManaKredītvēsture.lv.

Pašus kredītdevējus, kas izsniedz kredītus ar sliktu kredītvēsturi, varat pārlukot vienā ērtā tabulā, kas ir pieejama salīdzināšanās portālā Netcredit.lv. Tur ir informācija par kredītdevēju likmēm, atmaksas termiņiem, iespējamo aizņēmuma summu un citiem nosacījumiem.

Vai man ir vajadzīgs melnais kredīts?

Jums ir vajadzīgs “melnais kredīts” tikai tādā gadījumā, ja esat parādnieku reģistrā vai ar esošajiem parādiem. Parastie kreditori parasti negatīvi vērtē jūsu kredītvēsturi, tāpēc jums, iespējams, būs grūtāk aizņemties naudu nekā citam cilvēkam. Bet atcerieties, ka katram uzņēmumam, vērtējot jūsu kredītvēsturi, ir atšķirīgi kritēriji – daži var redzēt jūs pozitīvākā gaismā nekā citi.

Tomēr der atcerēties, ka kredītvēstures dati atjaunojas ik pēc 10 gadiem. Turklāt apvienojot vairākus parādus vienā kredītā, var uzlabot savu kredītvēstures no sliktās uz labo. Maksātnespējas pasludināšana arī var būt kā izeja, bet tas visticamāk liegs jums jebkādu iespēju saņemt kredītu nākotnē.

Kā es varu iegūt labākas likmes un lielāku summu?

Ja jūs nevēlaties maksāt pārlieku augstas prrocentu likmes vai jums ir nepieciešama lielāka summa, nekā ļauj kredīts parādniekiem, jūs varat apsvērt kādu no šīm iespējām. Tās var šķist nepievilcīgas, tomēr jāņem vērā fakts, ka aizdevējs pielīdzina jūs augstākam kredītriska līmenim.

Jums var piedāvāt kredītu ar sliktu kredītvēsturi uz šādiem nosacījumiem:

• Piesaistīt papildus garantētāju. Ja Tev ir radinieks vai uzticama persona ar labu kredītvēsturi, viņš var kļūt par garantētāju. Tas nozīmē, ka viņš apņemas segt kredītu, ja Tu to nespēj. Garantētājs palielina Tavas iespējas iegūt aizdevumu ar zemāku procentu likmi un lielāku summu, taču viņam ir jāapzinās, ka, ja nenokārtosi saistības, viņam var nākties segt šo parādu. Tas var ietekmēt arī viņa finansiālo drošību un īpašumu.
  
• Kredīts ar nodrošinājumu. Šis risinājums paredz, ka Tu piedāvā kā ķīlu kādu no saviem aktīviem, piemēram, mājokli vai automašīnu. Aizdevējs samazina savu risku, tādēļ bieži piedāvā labākas procentu likmes un lielākas aizdevuma summas. Taču jāņem vērā – ja neizpildi saistības, aizdevējam ir tiesības realizēt ķīlu, lai atgūtu naudu.

Izvērtē šīs iespējas uzmanīgi un atbildīgi. Tās var būt vērtīgs solis ceļā uz finansiālu atveseļošanos, ja esi gatavs uzņemties atbildību un rīkoties pārdomāti.

Mēģiniet uzlabot savu kredītreitingu

Jūsu kredītreitings nav akmenī iekalts. To nosaka jūsu finansiālā rīcība, tāpēc jums ir tiesības uz to ietekmēt. Varat veikt vairākas darbības, lai uzlabotu kredītu rezultātu un palielinātu izredzes saņemt vēlamo aizdevumu.

Šeit ir trīs galvenie padomi, kā rīkoties kad jums ir aizdevums:

1. Sastādiet mēneša budžetu un pieturieties pie tā, lai nekad nepietrūktu kredīta ikmēneša maksājumam.
2. Mēģiniet neprasīt papildus summu, jo tas var uzlikt jums papildus slogu, ar ko jūs varat netikt galā.
3. Ja jūs uztraucaties, ka nevarēsiet veikt maksājumu, pēc iespējas ātrāk runājiet ar aizdevēju, lai apspriestu pārstrukturizācijas iespējas.

Jūs varat pārbaudīt savu kredītvēsturi bez maksas vairākās vietnēs, kas pārvalda informāciju Kredītu reģistros. Protams jūs varat arī griezties pie kāda finanšu brokera, lai konsultētos par iespējām kā uzlabot savu kredītreitingu.

Kredīta atmaksas pārvaldīšana

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi var būt ar augstām procentu likmēm un zemu pieejamo summu, taču tā var būt iespēja uzlabot savu kredītvēsturi, parādot, ka esat uzticams aizņēmējs. Laika gaitā pieturoties pie aizdevuma atmaksas grafika, varētu sākt palielināt jūsu kredītreitingu, palīdzot jums nākotnē iegūt labākus kredītu piedāvājumus.

Atcerēties vienmēr savlaicīgi veikt kredīta ikmēneša maksājumus, neatlieciet maksājuma datumus bez īpāšiem gadījumiem un centieties atmaksāt aizdevumu ātrāk. Pat ja sākat just problēmas, runājiet ar savu aizdevēju, lai nebūtu problēmu ar parādu piedzinējiem un tiesu izpildītājiem nākotnē.