Что такое кредиты с плохой кредитной историей?
Кредиты с плохой кредитной историей предназначены для людей с неидеальной кредитной историей или с небольшой кредитной историей. Такие кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки и больше ограничений, чем другие кредиты, поскольку это помогает кредиторам снизить риск того, что вы не сможете их погасить. Тем не менее, при ответственном подходе они могут быть полезны.
Важно отметить, что вы не найдете компаний, рекламирующих «Кредиты с плохой кредитной историей» — это просто общее, неофициальное название для них.
Как получить кредит при «плохой» кредитной истории?
Для начала определите, какую сумму вы можете позволить себе выплачивать ежемесячно. Затем сравните кредиты в разных компаниях, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым возможностям и потребностям.
Старайтесь подавать заявки только на те кредиты, которые вы, скорее всего, получите, так как каждая такая заявка будет строгим поиском в вашем отчете, что может снизить ваш балл. Возможно, будет полезно проверить свое соответствие требованиям до подачи заявки, чтобы понять, каковы ваши шансы на одобрение. Вы можете узнать свой рейтинг соответствия персональным кредитам, сравнив их с Experian — это бесплатно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Помните, что мы являемся кредитным брокером, а не кредитором †. Это означает, что мы не предоставляем кредиты, но мы можем облегчить ваш поиск, помогая вам сравнивать предложения в одном месте.
Что такое «плохая кредитоспособность» и есть ли она у меня?
Если у вас «плохая кредитная история», это означает, что компании негативно относятся к вашей кредитной истории, поэтому вам может быть сложно взять деньги в долг или получить доступ к определенным услугам. Но помните, что у каждой компании свои критерии оценки вашей кредитной истории — некоторые могут рассматривать вас более позитивно, чем другие.
Вы можете получить представление о том, как компании оценивают вас, проверив свой бесплатный кредитный рейтинг Experian.
Если ваша оценка низкая, это может быть связано с тем, что в вашей кредитной истории есть негативные моменты, например
- Просроченные платежи
- Дефолты
- Судебные решения окружного суда
- IVA, DMP или DRO
- Банкротство
Слишком много трудных поисков (например, они фиксируются, когда вы подаете заявку на кредит).
Также может быть, что у вас просто не очень хорошая кредитная история, чтобы кредиторы могли принять решение.
Это распространенная проблема, когда:
- вы молоды и не успели создать кредитную историю.
- вы никогда не брали кредит или не открывали банковский счет
- вы недавно переехали в Великобританию, поскольку кредитная история не может быть перенесена за границу.
Как я могу получить более выгодные ставки и высокие лимиты?
Вы можете рассмотреть возможность получения кредита с повышенным риском
Если вы не хотите платить по высоким ставкам или нуждаетесь в большой сумме, вы можете найти кредит, который удовлетворит ваши потребности, даже если у вас плохая кредитная история. Но, как правило, в этом случае вам придется пойти на более высокий уровень риска. Например:
- Кредит с поручителем — когда кто-то (обычно родственник) обещает выплачивать кредит, если вы не сможете его погасить. Поиск поручителя с хорошей кредитной историей может помочь вам получить кредит с более выгодными ставками или большим лимитом. Но быть поручителем — значит потенциально потерять свое имущество, например дом, если вы не справитесь с выплатами.
- Обеспеченные кредиты — если вы используете свой дом, автомобиль или другое имущество в качестве залога, это означает, что вы можете потерять его, если просрочите платежи. Однако залог снижает риск кредитора, поэтому он может предложить вам более выгодные ставки или более высокие лимиты, чем вы могли бы получить в противном случае.
Попробуйте улучшить свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг не является чем-то неизменным — он определяется вашим финансовым поведением, поэтому вы имеете право на него влиять. Вы можете предпринять ряд шагов, чтобы улучшить свой рейтинг и повысить шансы на получение желаемого кредита.
Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг Experian, и он будет обновляться каждые 30 дней, когда вы войдете в систему. И не волнуйтесь — на результат это не повлияет.
Управление погашением кредита
Кредит с «плохой кредитной историей» может иметь высокие процентные ставки и низкие лимиты, но он может стать возможностью улучшить вашу кредитную историю, показав, что вы являетесь надежным заемщиком. Соблюдение графика погашения кредита со временем должно привести к повышению вашего кредитного рейтинга, что поможет вам в будущем получать более выгодные кредитные предложения.
Вот три основных совета на случай, если у вас есть кредит:
- Составьте ежемесячный бюджет и придерживайтесь его, чтобы не пропустить ни одного платежа по кредиту.
- Старайтесь не увеличивать долг, выплачивая кредит, так как это может испортить ваш рейтинг и затруднить выплату кредита.
- Если вы опасаетесь, что не сможете внести платеж, как можно скорее поговорите с кредитором и обсудите возможные варианты.