В наше время термин «кредитная история» встречается практически везде, где вы ищете кредит как финансовое решение. И понимание того, что такое плохая кредитная история и является ли она показательной для вашей ситуации, не менее важно. Если ваш кредитный рейтинг еще не упал ниже, чем должен быть, то вам на будущее важно знать о рисках, которые, как правило, связаны с плохой кредитной историей.

Цель этой статьи — рассказать вам о том, как ухудшение платежной истории может повлиять на ваш будущий доступ к кредитам и услугам. Возможно, мы, topkredit.lv, платформа, где есть всё о займах и инвестициях, сможет защитить вас от поступка, который может поставить под угрозу вашу кредитную историю в будущем.

Что понимают под словом «кредитная история»?

Кредитная история каждого человека — это совокупность данных о не очень ответственном погашении долгов. Она включает в себя информацию о просроченных платежах. 

Причем не только по кредитам, например, если оформлен потребительский кредит, но и по другим услугам, которыми вы пользуетесь ежедневно. С этими данными может ознакомиться любой человек самостоятельно в реестре данных, находящемся в свободном доступе, и, конечно, кредиторы через свои собственные базы данных. 

Например, неоплаченное устройство в рассрочку или счет за коммунальные услуги — все, что вы не оплатили вовремя в прошлом. В этом регистре вы также можете увидеть дела о взыскании долгов. Все это помогает кредиторам оценить вашу способность выплатить желаемый кредит.

Клиенты с высокой степенью риска — чаще всего с плохой историей

Когда человек с плохой кредитной историей обращается за займом, кредиторы обычно называют его клиентом с высоким уровнем риска. Это означает, что данное лицо показало безответственность по отношению к своим кредитным обязательствам и является более рискованным для кредитования, чем обычный человек. 

Кредитная оценка человека уже считается «плохим», когда ему присваивается рейтинг E. Оценивается все — кредитная история, доходы, существующие обязательства. Считается, что в Латвии это четверть всех заемщиков, и чаще всего это молодые люди в возрасте 18-25 лет. Разумеется, при такой оценке, кредитные заявки часто отклоняются без объяснения причин.

Какие кредитные возможности недоступны с испорченной историей?

Если ваша кредитная история испорчена, это сразу же означает, что ваш так называемый путь в мире кредитования усложнился и перестал быть таким легким. Теперь вам придется искать всевозможные варианты получения финансирования с испорченной кредитной историей. Но давайте посмотрим, что именно может стать для вас недоступным в связи с этим фактом.

Прежде всего, конечно, крупные банки либо вообще не дадут вам кредит, либо только через несколько десятков лет и при условии, что ваш уровень дохода будет в несколько раз выше. Надеяться на более низкие процентные ставки и выгодные условия погашения, конечно, не приходится. Скорее всего, лизинг и рассрочка также будут вам недоступны, если ваша кредитная история испорчена.

Через тернии к… кредитам

Вы можете подумать, что плохая кредитная история — это клеймо на всю жизнь, и что вам никогда больше не дадут кредит, но это не так. Выход есть всегда, даже в таких ситуациях, и его активно предлагают небанковские кредиторы. Эти учреждения и ориентированы на то, чтобы предлагать свои услуги социально незащищенным слоям населения.

Это касается всех тех, кому по каким-либо причинам крупные банки в настоящее время не выдают кредиты. Если вам отказали в кредите в Swedbank или Citadele, вы смело можете заглянуть на платформу сравнения кредитов, например Netcredit или Comparo. Там представлены все лицензированные небанковские кредиторы, особенно, где можно получить кредит с плохой кредитной историей.

Чаще всего людям с плохой кредитной историей предлагают также различные обеспеченные кредиты. Это кредиты с неким залогом — имуществом, автомобилем или ценным предметом, — который используется в качестве гарантии того, что кредит будет погашен. Даже если заемщик снова допустит просрочку, по крайней мере, залог поможет кредитору покрыть сумму кредита за счет его стоимости.

Варианты улучшения своей кредитной истории

У людей всегда есть возможность измениться к лучшему, в том числе и в отношении своей испорченной истории. Существует ряд возможностей, которые можно использовать в пользу того, чтобы вернуть «чистоту» своей кредитной истории. Кроме того, можно повысить свой кредитный рейтинг до более высоких баллов, чтобы получить лучшие кредитные предложения, более низкие процентные ставки и большие суммы займов.

Во-первых, вы можете подождать 10 лет после погашения долга, когда бюро кредитных историй удалит информацию о дефолтах в конкретном учреждении, если, конечно, кредитор не попросит хранить его данные дольше. Во-вторых, вы можете попробовать объединить или рефинансировать свои долги в один кредит, который вам придется ответственно выплачивать с течением времени. В-третьих, нужно помнить, что стоимость кредита не должна составлять более 30-40 % от вашего чистого дохода.

Заботьтесь о том, чтобы ваша кредитная история не была плохая

Для читателей Topkredit.lv понимание нюансов кредитной истории — это не просто теоретические знания. Зная о возможностях, в которых вам может быть отказано из-за плохой кредитной истории, вы можете удержаться от неразумного взятия кредита. Это особенно актуально, когда речь идет о таком вопросе, как быстрые кредиты в интернете.

Даже если вы рассматриваете кредит как дополнительное финансирование для достижения своих целей, помните, что это ответственный поступок в долгосрочной перспективе. К взятым на себя обязательствам нужно подходить грамотно, выплачивать их вовремя и в полном объеме, чтобы не испортить сразу же свою кредитную историю. Используйте информацию, доступную в финансовых блогах, чтобы искать советы по различным вопросам кредитования.